Finanzieren
Finanzierungen, insbesondere von Wohneigentum, gehören zu unseren Kernkompetenzen. Wir kennen uns im regionalen Immobilienmarkt bestens aus und pflegen die Nähe zu unseren Kunden.
Gerne zeigen wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch die Finanzierungsgrundlagen auf, erläutern Ihnen die Vorzüge der einzelnen Hypothekenmodelle und erarbeiten mit Ihnen eine auf Sie zugeschnittene Lösung.
Testen Sie unseren interaktiven Finanzierungs-Rechner:
GRBerlebnis
Finanzierungsgrundlagen
Gerne zeigen wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch die Möglichkeiten auf, erläutern Ihnen die Vorzüge der einzelnen Hypothekarmodelle und erarbeiten mit Ihnen eine auf Sie zugeschnittene Lösung. Für jede Finanzierung prüfen wir folgende drei Bedingungen.
Die anfallenden Kosten sollten nicht mehr als einen Drittel des Bruttoeinkommens betragen
Bei der Frage, ob man sich ein Eigenheim leisten kann oder nicht, spielt die kalkulatorische Tragbarkeit eine entscheidende Rolle. Die Ausgaben für Ihr Eigenheim müssen auch längerfristig in einem vernünftigen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen. Die anfallenden Kosten wie Zins, Amortisation und Nebenkosten (Unterhalt, Abgaben, Gebühren und Steuern) sollten deshalb nicht mehr als einen Drittel des Bruttoeinkommens betragen.
Mindestens 20 % des von der Bank anerkannten Basiswertes sind aus eigenen Mitteln zu finanzieren
Das Eigenkapital kann sich aus verschiedenen Teilen zusammensetzen:
- Sparguthaben und Wertschriften
- Vorsorgegelder der 2. und 3. Säule (Vorbezug oder Verpfändung)
- Erbvorbezüge, private Darlehen mit Rangrücktritt
- Lebensversicherungen
Ihre persönlichen finanziellen Möglichkeiten und Verhältnisse geben Ihnen den Spielraum, das richtige Finanzierungsmodell zu wählen. Wir stehen Ihnen zur Seite und ermitteln gemeinsam mit Ihnen die für Sie passende Lösung, damit Sie Ihr Eigenkapital optimal einsetzen können.
Bei der indirekten Amortisation bleibt die Höhe der Hypothek gleich
Anstatt die Hypothek zurückzuzahlen erfolgt die Amortisation durch die Einzahlung in ein Produkt der Säule 3a. Spätestens zur Pensionierung wird das Vorsorgeguthaben ausbezahlt und zur Rückzahlung der Hypothek verwendet.
- Hypothekarzinsen können dem steuerbaren Einkommen vollumfänglich abgezogen werden
- Hypothekarschuld und Zinskosten bleiben konstant gleich
Bei der direkten Amortisation zahlen Sie Ihre Hypothekarschuld regelmässig in gleich bleibenden Raten zurück
Die Hypothekarschuld nimmt durch die direkte Rückzahlung stetig ab.
- Jährlich sinkende Hypothekarschuld und Zinskosten
- Steigende Steuerlast aufgrund geringerer Steuerabzüge
Hypothekarmodelle
Die Festhypothek sorgt durch den festen Betrag, Zinssatz und die feste Laufzeit für klare Budgetverhältnisse, da sich der Zinssatz während der vereinbarten Laufzeit nicht verändert. Rückzahlungen können jeweils per Verfall der Hypothek vorgenommen werden. Während der Laufzeit bietet die Säule 3a als indirekte Amortisation die Möglichkeit, Kapital für spätere Rückzahlungen anzusparen.
Die SARON-Hypothek orientiert sich am kurzfristigen Geldmarkt und ist daher grösseren Schwankungen unterworfen als z.B. die Festhypothek. Der Zinssatz entspricht dem von der Bank festgelegten Referenzzinssatz (akt. SARON) zuzüglich einer Kosten- und Risikomarge. Ist der Referenzzinsen ≤ 0% ist in jedem Fall mindestens die Marge geschuldet. Die Rahmenlaufzeit kann zwischen 2 und 5 Jahren frei gewählt werden. Es besteht die Möglichkeit, die SARON-Hypothek unter Einhaltung einer Frist von einem Monat jeweils per Quartalsende in ein anderes Finanzierungsmodell zu wechseln.
Die variable Hypothek ist die klassische Finanzierungsform. Bei diesem Hypothekarmodell passen sich die Zinsen den aktuellen Verhältnissen am Geld- und Kapitalmarkt an, was zu Schwankungen führen kann. Im Gegenzug bleiben Sie flexibel. Sie können jederzeit in ein anderes Finanzierungsmodell wechseln und Rückzahlungen können unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten vorgenommen werden.
Wir unterstützen energieeffiziente Bauvorhaben und fördern damit die Nachhaltigkeit. Mit der GRB-Umwelthypothek profitieren Sie bei energieeffizienten Bau- und Renovationsvorhaben von selbstbewohntem Wohneigentum von attraktiven Zinskonditionen.
Weiterführende Informationen und Links finden Sie auf der Website des Kanton Glarus.
KMU Finanzierung
Für die Finanzierung Ihres Unternehmens stehen wir Ihnen mit folgenden Dienstleistungen als professioneller Partner zur Seite:
Gewerbeliegenschaften
Bei Finanzierungen von Gewerbeliegenschaften gelten grundsätzlich andere Regeln als bei selbstgenutztem Wohneigentum. Dabei spielen diverse Faktoren, Gegebenheiten sowie auch die Bilanzkennzahlen Ihrer Unternehmung eine wichtige Rolle. Gerne klären wir Ihre Bedürfnisse bei einem persönlichen Beratungsgespräch und erarbeiten zusammen mit Ihnen eine passende Lösung.
Betriebskredite
Die flexible Lösung für unregelmässige Finanzierungsbedürfnisse sowie zur Überbrückung saisonaler Liquiditätsengpässe. Innerhalb der Limite verfügen Sie frei über Höhe und Art der Beanspruchung, eine Rückzahlung ist ohne vorherige Kündigung möglich.
Investitionskredite
Der Investitionskredit eignet sich für die Finanzierung von Anlagevermögen wie Maschinen, Fahrzeugen, Einrichtungen sowie für Akquisitionen oder Geschäftserweiterungen. Er wird Ihnen als Darlehen zur Verfügung gestellt. Dabei können feste Laufzeiten mit gleichbleibendem Zinssatz oder flexible Lösungen mit Amortisationsregelungen vereinbart werden.
Bankwechsel
Ein Wechsel von Ihrem bestehenden Finanzinstitut zur GRB Glarner Regionalbank kann sich lohnen. Wir bieten attraktive Konditionen und eine umfassende und persönliche Beratung.
Einfach und unkompliziert
Ihre bestehende Hypothek zu wechseln ist einfacher als die erste Aufnahme einer Hypothek. Die wichtigsten Formalitäten sind bereits geregelt und zudem sind die Finanzierungsvoraussetzungen bei den meisten Banken ähnlich. Dadurch können wir Ihren Kreditantrag rasch prüfen. Wir helfen Ihnen dabei und betreuen Sie während dem ganzen Prozess – einfach und persönlich.
